ШКОЛА ИНВЕСТОРА: как открыть счет в европейском банке, не выезжая из Украины

26 Фев 2013 | 18:49

Эту заметку в редакцию FTBN.com прислал один из наших пользователей (стилистика оригинала сохранена). Работоспособность «финансового рецепта» проверена. Если и у вас есть подобные лайфхаки — присылайте, будем публиковать. Для активных авторов предусмотрены печеньки :). Эта статья НЕ является рекламной или оплаченной кем-либо.

—————————————————————————————————-
Как обещал — делюсь информацией по открытию счета в латвийском банке.
Речь идет о NORVIK BANKA.

(NORVIK BANKA входит в десятку крупнейших банков Латвии, больше информации в Википедии — прим. FTBN.com)

Я «заморочился» открытием счета в иностранном банке по трем причинам:

1. Чтобы получать роялти за размещение моих программ в Apple Appstore. А они не отправляют платежи в украинские банки.

2. Чтобы при этом не иметь никаких взаимоотношений с украинскими банками (как налоговыми агентами),
и тем более с самой налоговой. Не мне Вам объяснять…

3. Не хочу финансировать очередную дачу очередному чиновнику.

Достаточно быстро через гугл я нашел некую компанию в Киеве, которая принимает документы для открытия счета. Но они хотят за свои услуги 400-600€. Мне это показалось»чуть-чуть» дорого, особенно учитывая то, что сам банк это всё делает бесплатно.

Но проблема в том, что банк хочет «знать своего клиента», значит  - в любом случае нужна личная встреча с сотрудником банка. Поэтому я начал переписку с самим банком, два-три дня мороки — и они мне дали прямые контакты отдела по работе физлицами-нерезидентами.

Потом уже дело техники: я с ними связался и , о чудо, они мне сообщили, что их сотрудник 2-3 раза в месяц бывает в Киеве как раз для принятия документов от клиентов-нерезидентов Латвии.

Вот его контакт:

Контакты для открытия счета в NORVIK BANKA (Латвия)

Обращаю внимание:

- у него есть украинский мобильный номер, и когда он в Киеве, с ним можно по нему связаться;
- контакт его официально дала Наталья Нестеренко из карточного отдела банка.
- в контактных данных есть его мейл и скайп.

Итак, порядок действий:

1. Рекомендую сначала внимательно ознакомиться с услугами/тарифами/документами банка.

Краткое резюме по этому пункту:

- можно открыть несколько расчетных счетов в разных валютах (я открыл в EUR и USD) — бесплатно;

- для удаленного управления счетами нужен сервис «e-NORVIK«, а для работы с ним нужно средство идентификации. Я выбрал «DigiPass 550″, его стоимость  - 50€;

Карта Visa Electron от NORVIK BANKA

- для пользования своими деньгами в любой стране (в том числе и в Украине) нужна банковская расчетная карта. Выбрал Visa Electron. Выпуск карты и ее 2-х летнее обслуживание  стоит 20€.

2. Связываемся мейлом/скайпом с Алевтином: представляемся, говорим что нам нужно (п.1) и договариваемся о встрече в Киеве.

3. Распечатываем и заполняем В ДВУХ экземплярах документы, касающиеся физлиц, отсюда (раз!) и вот отсюда (два!). При заполнении, если не знаешь, что писать — оставляем незаполненным, это поможет заполнить Алевтин при встрече.

4. На встречу с Алевтином берем с собой:

- оригинал и ксерокопию первой страницы загранпаспорта;
- оригинал и ксерокопию первой, второй и страницы с пропиской гражданского паспорта;
- оригинал и ксерокопию техпаспорта на машину (если есть, это опциональный пункт);
- заполненные бланки из п.3.

5. На встрече с Алевтином оставляем свои контакты, чтобы он мог сообщить о том, что счет(а) открыт(ы). Это обычно делается за 2-3 дня после его возвращения в Латвию.

6. После открытия счетов, нужно перечислить на СВОЙ счет посредством  SWIFT-платежа как минимум 50+20€, чтобы нам выдали средство идентификации и расчетную карту. Тоже нетривиальная задача :), особенно при условии, что мы не хотим НИКАКОГО общения с украинскими банками. Тоже потратил некоторое время на ее решение.

Пока более приемлемого по цене/сервису не нашел ничего лучше, чем moneybookers.com.

Если не сложно — используйте эту реферал-ссылку для регистрации. Вам это ничего не стоит, а мне таким образом скажете «спасибо» за эту инструкцию, опять же — если хотите.

(реферрал-ссылка — уже в линке. мы настоятельно просим читателей использовать её — это минимальная благодарность автору за время и усилия по написанию этого  замечательного мануала — прим. FTBN.com)

Использование moneybookers в наших целях:

- пополняем счет moneybookers любой банковской картой (в т.ч. украинского банка). При этом транзакция для украинского банка будет выглядеть как просто покупка в интернете, сделанная с помощью карты :)

Это стоит 1.9% от суммы платежа. Рекомендую пополнить на сумму около 80€(100$), чтобы хватило денег на комиссии.

- переводим SWIFT-платежом деньги: аккаунт moneybookers -> свой счет в EUR в банке norvik.lv. Это стоит около 3$.

Есть маленькая особенность: в аккаунте moneybookers можно зарегистрировать свой счет, открытый в Латвии, ТОЛЬКО ПОСЛЕ указания своего счета, открытого у Украине. Регистрируем какой-нибудь свой счет (комбинация МФО-номерсчета), это не важно — этот счет мы использовать не планируем и
регистрируем только для того, чтобы вторым своим счетом указать латвийский и на него отправить деньги.

(если с moneybookers проблемы — в редакции нашего блога знают и другие варианты, пишите — прим. FTBN.com)

7. После того, как деньги пришли на наш счет (обычно — next bussiness day), связываемся с Алевтином и договариваемся, когда он привезет средство идентификации и банковскую карту.

8. После получения DigiPass и карты — заходим сюда и активируем свою расчетную карту.

Всё. С этого момента мы можем:

- отправлять/получать SWIFT-платежи с/на свой латвийский расчетный счет;

- переводить деньги со своего расчетого счета на свой карточный счет;

- пользоваться банковской картой в банкоматах любой страны и магазинах
любой страны.

Обращаю внимание:

-  при получении наличных в банкоматах — будет нехилая комиссия: около 5$/транзакция.

-  любые покупки, сделанные картой в магазинах/интернете/торговой сети,  - БЕЗ КОМИССИИ.

-  карту принимают в торговой сети и в банкоматах и в Украине.

-  формально — открытие гражданином Украины счета в иностранном банке — в Украине административно наказуемо.

Поэтому:

а) не афишируем (а лучше — держим в секрете) наличие такого счета;

б) не проводим по счету операции, которые откровенно криминальные и/или сомнительные с точки зрения международных законов.

При соблюдении пунктов а) и б) обнаружить/доказать наличие у вас счета в иностранном банке практически невозможно.
—————————————————————————————————-

Джерело