НБУ змушує банки підвищувати ставки за діючими кредитами

фото:govorit.donetsk.ua

Українські банки, що потерпають від гострого дефіциту ліквідності, найближчим часом будуть змушені підвищувати ставки за діючими кредитними договорами

До цього призвела жорстка політика НБУ, який різко підвищив вартість рефінансування для фінустанов.

Відповідно до постанови Правління НБУ № 91 від 24.02.2014 відсоткову ставку по кредитам для збереження ліквідності було встановлено у розмірі потрійної облікової ставки НБУ. Станом на цю дату облікова ставка складала 6,5% річних,  відповідно вартість рефінансування – 19,5%. Кредити для підтримки ліквідності НБУ надає за умови різкого відтоку депозитів з фінустанов — якщо обсяг вкладів фізичних та юридичних осіб зменшується протягом 5 днів на 2% і більше. 

Але 14 квітня поточного року постановою № 212 НБУ підвищив облікову ставку до 9,5%. Він також знизив вартість деяких видів рефінансування для оперативного підтримання ліквідності банків, передбачених постановою  № 48 від 06.02.2014р. до "подвійної".

"Але якщо процентну ставку за стабілізаційними та тендерними кредитами, що надаються під забезпечення державних майнових паперів, було знижено до подвійної облікової, то вартість кредитів рефінансування, що надаються під забезпечення майнових прав, залишилася на рівні потрійної облікової ставки НБУ. Тобто на сьогодні вона складає 28,5% річних", — розповів директор департаменту корпоративного бізнесу одного з банків.

Саме такі кредити зараз найчастіше отримують финустанови, які потерпають від зменшення депозитного портфелю і дефіциту ліквідності. Дуже часто вони не можуть надати НБУ інші види забезпечення, такі як ОВДП, бо елементарно не мають зайвих грошей для інвестування в держпапери. Більш того, в умовах неконтрольованої девальвації національної валюти такі інвестиції виглядають дуже ризикованими.    

Ставка у розмірі 28,5% негативно відображається на рентабельності банків. Вони нарікають, що вже невдовзі будуть нести збитки. Щоб запобігти цьому вони змушені перекладати відсоткове навантаження на позичальників.

"Наприклад, ставка за кредитами для агропідприємств, що отримують кредити за держпрограмами, не може перевищувати 19% річних. Отримуючи рефінансування від НБУ під 29% річних, банк має від’ємну маржу 10%. За таких обставин кредитор не має іншого виходу окрім як підвищувати процентні ставки за кредитними договорами", — констатує банкір. Непомірно висока вартість рефінансування НБУ в майбутньому може призвести до зменшення коштів в банках та подальшого погіршення ліквідності. Це може спровокувати загострення проблем в фінустановах, а в деяких випадках — підштовхнути їх до банкрутства.